Comment le Big Datas peut servir aux assureurs ?

Dans ce dossier spécial, Dror Katzav, PDG d’Atidot, souligne que le secteur de l’assurance vie, en particulier, est mûr pour profiter de la course à l’intégration de l’IA dans leurs activités. Les assureurs accumulent presque en permanence des pans entiers de données clients très pertinentes, et sont désireux d’utiliser ces informations dans de précieuses perspectives commerciales et d’améliorer leurs produits. Des années de travail dans le secteur de la technologie ont cultivé une passion pour la technologie axée sur les données. Dror a cherché à créer une startup qui combinait cet amour et cette vaste expérience des technologies de pointe pour aider l’industrie de l’assurance, une industrie qui s’appuie fortement sur les données pour prendre ses décisions d’affaires en toute stratégie. Il y a une raison pour laquelle l’intelligence artificielle et l’analyse de données importantes font leur apparition dans toutes les industries. Avec une bonne vision et une bonne utilisation, la performance d’une entreprise peut être considérablement améliorée par un processus décisionnel plus éclairé et, en fin de compte, par de meilleurs produits et services. L’assurance vie se trouve dans une position unique pour récolter les bénéfices de l’IA et des grandes données car son modus operandi est basé sur l’évaluation de grandes quantités de données hautement pertinentes. Pourtant, malgré cette adéquation apparemment naturelle, les assureurs, et en particulier les assureurs-vie, n’ont pas su capitaliser sur les nouvelles technologies – au détriment de toutes les parties concernées.

Alors que le terme  » perturbation  » est apparu comme un terme à la mode, avec des start-ups qui présentent de nouvelles conceptions du concept d’assurance et repensent les méthodes traditionnelles de distribution, tous les segments de l’industrie n’ont pas besoin d’une révolution. Bien que ces nouvelles entreprises poussent certainement l’industrie à adopter la technologie, pour l’assurance-vie et les rentes, elles demeurent non pertinentes. Leurs clients ne cherchent pas à placer la sécurité de leur famille dans une startup non testée, aussi brillante soit-elle sur le plan conceptuel, les assurés veulent la sécurité et la sûreté d’une entreprise qui a résisté à l’épreuve du temps. Cette immunisation contre l’engouement des jeunes entreprises a amené les assureurs à négliger les nouvelles technologies et à résister à la nécessité d’évoluer.

Lentement, cependant, l’industrie elle-même s’est rendue compte qu’il y a un manque général d’innovation. Un sondage mené par Willis Towers Watson a révélé que 74 % des répondants estimaient que l’industrie de l’assurance n’a pas fait preuve de leadership dans l’innovation numérique. De telles statistiques ne sont pas perdues pour les cadres des compagnies d’assurance-vie, qui ont une nouvelle soif d’intégration des nouvelles technologies, les grandes données et l’IA devenant des éléments centraux dans leurs efforts d’innovation.

Connaître son client

À une époque de personnalisation accrue de presque tous les services, de la section « suggéré pour vous » d’Amazon à la sélection d’annonces étrangement précises de Facebook, l’industrie de l’assurance vie est à la traîne dans l’apprentissage des tenants et aboutissants de ses clients, mais pas par manque de données. Les fournisseurs d’assurance vie disposent de toutes les données dont ils ont besoin, ils n’ont tout simplement pas les outils nécessaires pour transformer l’information brute en renseignements utiles, et souvent ils ne réalisent même pas le potentiel qu’elle offre.

Avec les bons outils, les compagnies d’assurance peuvent transformer des données en apparence triviales, en une valeur incommensurable, en les incorporant dans leurs systèmes de gestion des clients. Lorsqu’elles sont bien analysées, ces données peuvent donner une image complexe d’un titulaire de police – indiquant son mode de vie, ses besoins et ses préoccupations. Une notification de changement d’adresse, par exemple, en surface, n’est rien d’autre qu’une mise à jour du client, mais en réalité, c’est beaucoup plus. Cela peut représenter un changement substantiel dans la vie. Si l’adresse d’origine était un appartement de 2 chambres à coucher au centre-ville et que la nouvelle est une maison de 4 chambres à coucher en banlieue, il y a de fortes chances que la situation de vie de l’assuré ait changé – et c’est la raison parfaite pour entrer en contact avec lui et découvrir quels sont ses nouveaux besoins, créant une expérience plus personnalisée et une meilleure affaire pour tous.

Et les avantages ne doivent pas s’arrêter à aider le fournisseur à créer une meilleure image de son client. L’amélioration des outils utilisés par les actuaires pour évaluer les demandeurs permettra de créer des polices en une fraction du temps et avec une précision inégalée. En s’assurant que les titulaires de police actuels et potentiels obtiennent ce dont ils ont besoin en temps opportun, les fournisseurs peuvent garantir un niveau élevé de soins personnalisés tout au long du processus.

Des décisions plus grandes et meilleures avec de grandes données

Les actuaires, qui sont à la base de l’industrie de l’assurance-vie, sont des scientifiques des données. Ils construisent des modèles complexes pour générer des informations sur les individus et les données démographiques afin d’informer les prestataires sur le type de couverture nécessaire et sur la pertinence de certaines polices. Cependant, leurs modèles sont de plus en plus incapables de traiter une grande partie des données brutes dont ils disposent, ce qui a eu un impact considérable sur leur précision. Capables de traiter des dizaines de milliers de points de données uniques, les nouveaux grands outils de données sont la solution idéale pour créer de meilleures politiques en moins de temps.

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Jérémie Lalande

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